Categories
Jimat wang Media Umum

Temubual Bersama Norsa’adah Ahmad di Bernama WebTV

Sesi temubual saya bersama Puan Murni sebagai hos WebTV Bernama sudah disiarkan pada hari Khamis, 14 Januari 2016. Rakaman ini dimuatnaik dalam kategori VOD (Video On Demand) Upclose.

WebTV Bernama adalah portal TV online yang menyiarkan konten berkualiti dan berita terkini. Portal TV ini salah satu daripada produk Bernama yang sedang meningkat popularitinya. Penonton boleh melayari laman WebTV Bernama atau langgan channel YouTube mereka di sini.

Sehingga kini ada 21 video sudah dimuatnaik dengan pelbagai tema perbincangan.

Topik saya kali ini ialah mengurus kewangan dalam situasi ekonomi yang mencabar. Antara isu utama dalam perancangan kewangan ialah individu tidak menyimpan rekod kewangan, tidak memahami jenis produk kewangan yang dilanggan dan adakalanya terjebak dengan hutan atau scam.

Tiga perkara utama yang dapat anda lakukan untuk mengurus wang dengan lebih berkesan ialah merekod semua perbelanjaan anda sama ada belanja tahunan, bulanan atau harian. Selain daripada itu, mulakan menyimpan dan bersikap terbuka dengan pasangan dalam membincangkan matlamat kewangan bersama.

Jadi kreatif dan gunakan tips menabung yang banyak dikongsi di laman sosial seperti menyediakan tabung khas untuk setiap matlamat anda contohnya beli kasut atau beg, melancong, buku dan sebagainya.

DO’s dalam mengurus kewangan

  1. Ukur baju di badan sendiri iaitu berbelanja mengikut kemampuan
  2. Tangguhkan kepuasan
  3. Banyakkan bersedekah

DON’Ts dalam mengurus kewangan

  1. Jangan berhutang khususnya hutang peribadi atau kad kredit.
  2. Jangan terpengaruh dengan janji palsu / scam.

Kupasan lanjut saya kongsikan dalam temubual bersama WebTV Bernama.

Please follow and like us:
Categories
Pengurusan hutang

Hutang yang baik – Qard al-hasan

Islam membenarkan hutang. Malah dalam al-Quran kita diingatkan agar hutang dicatitkan oleh orang yang adil. (Rujuk al-Baqarah, 2:282)
Hutang dibenarkan apabila tiada unsur riba’ atau faedah. Ini dinamakan Qard al-hasan (pinjaman yang baik).
Orang yang berhutang boleh membayar lebih dari jumlah hutang atas kemahuan sendiri tanpa adanya kontrak mengatakan dia perlu membayar tambahan RMxxx selain jumlah asal hutang.

Hutang atau pembiayaan oleh institusi kewangan seperti bank-bank Islam mempunyai struktur yang telah dikaji. Penasihat syariah menghalusi terma dan kontrak perjanjian pembiayaan sebelum memberi kelulusan. Pelbagai proses dan prosedur perlu dipatuhi oleh bank apabila ingin menawarkan produk patuh syariah di pasaran.

Selain hutang secara formal dengan institusi, hutang-hutang berbentuk peribadi adalah tidak salah dan biasa kita dengar hutang diantara individu. Apabila kedua-dua pihak bersetuju, maka hutang dibolehkan dengan syarat tiada unsur riba’.

Terkini, ada sebuah syarikat mempromosi hutang dengan iklan yang mengelirukan khalayak di laman Facebook. Apakah yang diwar-warkan dalam iklan itu?

Pengiklan menggunakan perkataan TUNAI syariah. Saya agak ragu-ragu dengan iklan ini:
– sasaran: blacklisted, surirumah, pelajar
– jadi ahli pertubuhan amal (bayar yuran RM100)
– rekomen 3-4 orang lagi jadi ahli
– bila cukup ahli 12-13 orang, jumlah pinjaman akan diserah kepada ketua kumpulan
– ahli kumpulan rekomen juga 3-4 orang
– bila buat bayaran pinjaman, tambah sumbangan RM100 untuk pinjaman RM1000
Iklan sebegini sangat mudah mempengaruhi orang ramai. Jumlah komen sahaja yang menyatakan minat sudah lebih 800.

Hutang sebegini selain tidak patuh syariah, ia hanya akan membawa penghutang kepada masalah kewangan yang lebih serius. Belanja dalam kadar kemampuan dan elakkan hutang yang tidak penting.

Iklan ini juga meminta mereka yang berminat untuk menjadi ahli. Ada ciri-ciri spam dalam promosi ini. Berhati-hatilah dalam membuat keputusan. Selidik dahulu dan jangan terburu-buru. Elakkan diri daripada menjadi mangsa penipuan.

Please follow and like us:
Categories
Pengurusan hutang

Perbandingan kad kredit Islam

Kad kredit digunakan secara meluas oleh pengguna di Malaysia dan kebanyakan kemudahan kad kredit ditawarkan oleh bank-bank komersial. Sebelum perbankan Islam diketengahkan, bisnes kad kredit dipelopori oleh bank-bank konvensional. Kini bank-bank Islam telah menawarkan kemudahan sama kepada pelanggan.

Saya membuat perbandingan diantara 6 buah bank di Malaysia yang menawarkan kemudahan kad kredit dan ciri-cirinya. Ciri-ciri dibawah adalah berdasarkan kad kredit kategori ‘Gold’ sahaja. Kategori lain mungkin mempunyai manfaat tambahan dan syarat berbeza.

Ciri-ciri kad 1 2 3 4 5 6
Pendapatan minima N/A RM40k N/A RM36k RM24k RM30k
Fi Tahunan X RM130 RM70 X X X
Kontrak 3 tahun X X X X X
Treat/Reward Points X / X X X /
Rebet Petrol X X X X 2% X
Rebet Perbelanjaan lain 0.3% X X X 0.5% X
Takaful Kelompok / X X / / /
Program Ganjaran X / X X / /
Kemudahan ‘instalment’ bulanan tanpa caj / / X / X X
  1. Bank Islam Gold Mastercard / Visa
  2. RHB Gold Credit Card-i Visa
  3. Al-Rajhi Bank Charge Card-I Visa
  4. Bank Rakyat Credit Card-I Mastercard
  5. CIMB Islamic PETRONAS Mastercard
  6. Maybank Islamic Ikhwan PETRONAS Visa

Semua maklumat diatas merujuk kepada laman web setiap bank berkenaan. Saya juga mendapati bank-bank Islam yang ditubuhkan oleh bank antarabangsa seperti OCBC Al-Amin dan Saadiq Standard Chartered belum lagi mempunyai kemudahan seperti ini.

Antara ciri-ciri yang menarik perhatian pengguna ialah Program Ganjaran dan juga Rebet. Tidak semua bank menawarkan kelebihan ini. Takaful Berkelompok yang ditawarkan oleh Bank Islam, Bank Rakyat dan Maybank adalah berdasarkan jumlah baki terkumpul maksima sehingga RM100,000. Manakala CIMB Islamic menawarkan Takaful Perjalanan sehingga RM500,000.

Bank Rakyat pula mempunyai Program Ganjaran Tabung Umrah atau Percutian dengan setiap perbelanjaan yang dibuat menggunakan kad kredit-i. Ini adalah program unik yang tidak ditawarkan oleh bank-bank lain.

Al-Rajhi Bank pula tidak mempunyai sebarang program ganjaran, walaupun beberapa terdapat promosi terhad kepada produk atau perkhidmatan tertentu.

Anda boleh memilih perkhidmatan dan jenama yang digemari berdasarkan perbandingan diatas. Sekadar berkongsi, Dr Zaharuddin menjelaskan bahawa penggunaan kad kredit konvensional adalah bertentangan dnegan prinsip Syariah walaupun pengguna tidak membuat bayaran tangguh dan menyelesaikan baki bulanan sebelum tarikh akhir.

Ini bertepatan dengan Syariat yang melarang bantu-membantu dalam urusan haram seperti riba’ dan gharar. Walaupun pengguna tidak membayar faedah kerana tiada baki tertunggak, tetapi pengguna sebagai pelanggan seolah menggalakkan bisnes kad kredit konvensional semakin berkembang dan akhirnya terdapat pelanggan lain yang terjebak dan dikenakan faedah sepertimana syarat dan terma kad kredit berkenaan.

Wallahualam.

*Maklumat perbandingan mungkin berbeza sekiranya pihak bank pengeluar membuat promosi tambahan selepas artikel ini dikeluarkan. Sila rujuk bank pengeluar yang berkenaan.

Please follow and like us: